Open Banking: Imagem tema do open banking
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Open Banking: Banco Aberto no Brasil

Alguns anos atr√°s antes de conhecer o termo Open Banking eu fui me cadastrar na plataforma Just Online e eles pediram a senha do meu internet banking para prosseguir o cadastro. Por√©m eu fiquei meio com p√© atr√°s e desistir de fazer o cadastro.

Alguns dias depois eu eu baixei um aplicativo de controle financeiro que também pediu a senha do meu banco. Novamente fiquei com o pé atrás em colocar a senha mas dessa vez resolvi pesquisar se os bancos tem suporte para esse tipo de serviço.

Mas pra minha surpresa encontrei o termo “Open Banking” em v√°rios artigos listados no google cujo o objetivo √© tornar os bancos mais abertos. Contudo esse conceito j√° vem sendo usado na uni√£o europeia e os bancos brasileiros como Original j√° tem API para desenvolvedores.

Eu como desenvolvedor fiquei muito animado com essa tecnologia isso abre novas possibilidades de usos em aplicativos empresariais como pessoais. Mas como cliente eu fico pesando se a tecnologia e seguro se n√£o tem falhas  na api.

Por exemplo eu me cadastrei em um aplicativo de controle financeiro e o aplicativo teve todo meu extrato banc√°rio sem o meu banco me informar disso.

Acredito que logo os bancos vão da um jeito nisso e criar um token via app ou SMS para avisar ao usuário quando alguém estiver acessando sua conta mas de qualquer forma acho isso promissor.

Imagem de Steve Buissinne por Pixabay

O que é Open Banking

O Open Banking √© um conceito que permite que o banco compartilhe informa√ß√Ķes dos clientes com autoriza√ß√£o pr√©via. Bem como Atrav√©s de uma API, interface de programa√ß√£o de aplicativos, as empresas poder√£o usar os dados dos usu√°rios que os bancos tem.

O consumidores poder√£o ser donos de seus dados que poder√£o ser utilizado para conceder empr√©stimo com base em perfil de consumo. Pois Isso seria uma mudan√ßa importante no mercado de bancos que j√° est√£o sofrendo grandes mudan√ßas com as fintechs. 

Em nosso pa√≠s temos medo da tecnologia ainda mais quando se trata de dinheiro. Por isso muitas pessoas ficam com p√© atr√°s quando o assunto √© compartilhar informa√ß√Ķes com terceiros.

O BCB (Banco Central do Brasil) estuda regulamentar esse tipo de serviço no brasil. Contudo seria incrível pois daria um empurrão para que pessoas perdessem o medo de usar aplicativos que tenham esse serviço.

O que muda

Para os consumidores daria mais segurança na hora de acessar aplicativos de terceiros. Pois hoje quando vamos acessar esses aplicativos que fazem conexão com bancos não temos certeza da segurança de nossos dados nesses aplicativos.

O problema é que muitos bancos hoje não disponibilizam apis para que empresas possam integrar com seus ecossistemas. Visto que com o open banking será possível que aplicativos integrem com ecossistemas do bancos com segurança, praticidade e transparência.

Entretanto com a regulamentação do BCB irá existir um padrão de integração entre bancos, apps de terceiros e clientes. Todavia ao invés de vocês ter que digitar a senha você só precise digitar a conta e o banco e próprio banco vai verificar contigo se autorização de acesso.

Bancos Participantes

Em suma no comunicado publicado no dia 4/12/2020 o BCB publicou uma lista com 1.065 institui√ß√Ķes com participa√ß√£o obrigat√≥ria no Open Banking brasileiro neste comunicado publicado consta o nome e o patrim√īnio liquido de cada uma das institui√ß√Ķes. Contudo consta-se nessa lista todos 5 grandes bancos, institui√ß√Ķes de pagamento, cooperativas e bancos digitais.

De Open Banking para Open Finance

O Open Finance √© uma evolu√ß√£o natural do Open Banking prevista na ultima etapa de implementa√ß√£o do Open Banking no Brasil. Com o Open Finance ser√° poss√≠veis compartilhar n√£o s√≥ transa√ß√Ķes bancarias mas todos os dados financeiros como empr√©stimos. seguros investimentos e etc.

Contudo no open Finance ser√° poss√≠vel integrar todos os bancos com um aplicativo e a partir dai ter todos extratos e relat√≥rios de sua vida financeira. Al√©m poder haver um aplicativo que liste todos os cart√Ķes de cr√©dito de diferentes bancos e suas respectivas dividas e anuidade.

Imagem mostra imagem de uma carteira com dinheiro bem no meio do notebook.
Imagem de mohamed Hassan por Pixabay

A previs√£o do inicio da implementa√ß√£o da primeira fase do open banking √© fevereiro de 2021 onde as institui√ß√Ķes financeiras come√ßaram a compartilhar entre si informa√ß√Ķes de produtos e servi√ßos. Contudo em dezembro de 2021 √© previsto a implementa√ß√£o da ultima faze que possibilitar√° o compartilhamento de mais dados entre as empresas.

Considera√ß√Ķes finais

O Open Banking é um conceito que irá permitir o compartilhamento de dados que hoje é restrito aos bancos porém apesar do banco central garantir a segurança dos dados fica sempre aquela desconfiança já que a maior parte das falhas de seguranças são feitas por pessoas desatentas.

Ao abrir esses dados para terceiros se torna mais vulnerável e mais difícil o controle e aumenta o riscos de segurança. Contudo com o Open Banking e Open Finance aumenta a competitividade entre os bancos e torna o sistema financeiro mais acessível para as pessoas.

O que é Open Banking?

Open Banking¬†√© um termo emprestado do ingl√™s que descreve um sistema em que h√° compartilhamento de dados, produtos e servi√ßos financeiros. De acordo com¬†a defini√ß√£o¬†do Banco Central (BC), esse¬†conceito¬†inclui a abertura e integra√ß√£o de plataformas e estruturas de bancos e fintechs ‚Äď as startups da √°rea financeira.

Como vai funcionar o Open banking?

A partir do consentimento do cliente, os bancos e prestadores de servi√ßos dever√£o compartilhar seus dados e informa√ß√Ķes, seja pessoa f√≠sica ou jur√≠dica.

Como surgiu o Open banking?

O conceito de¬†open banking surgiu¬†h√° pouco mais de cinco anos no Reino Unido. O sistema banc√°rio brit√Ęnico √© um pouco menos concentrado que o brasileiro, mas n√£o muito. … Essa montanha de dinheiro havia sido emprestada por 1.287 bancos e cooperativas de cr√©dito.

O que é API do banco?

API¬†(Application Program Interface, ou aplica√ß√£o de interface de programas) √© uma s√©rie de rotinas, protocolos e ferramentas de programa√ß√£o que definem como diferentes sistemas devem interagir entre si.¬†APIs¬†s√£o difundidas em aplica√ß√Ķes dos mais variados tipos e n√£o est√£o restritas a plataformas financeiras

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